鱼先森也来赘言几句。估计大家来美国之后首先考虑的事情之一可能便是买辆车。有车就得买保险。裸奔一旦被警察叔叔查获的话，有可能面临驾照吊销，车辆注册吊销，高昂的罚单等处罚，而且驾驶记录也会留下不可抹去的污点，并且之后再买车险保费也会大涨。如果裸奔出了车祸，那很可能得进局子里面壁思过了。所以车险一定要买，开车一定要谨慎！另外虽然美国人驾车都喜欢飘在限速之上，但真的要时刻小心，超速被逮也是动辄上百刀的罚单加扣分，留下污点。还好鱼先森是个谨慎的人O(∩_∩)O~，下面说说我觉得美国车险重要的关键几点吧。
车险是跟人还是跟车？
车险是跟车走的。比如朋友开你的车出了险，那么将是用你的保险进行赔付。所以说这给你带来了很大的风险。如果他有保险，那也只有在你的保险不够赔的情况才会用到他的。所以建议不要借车给别人。一旦出险，车的保费肯定要涨，被起诉你也有连带责任。
什么时候才会动用保险？
一般而言，保险只有在责任在你的时候才用到。如果责任归在对方，那么一般你不会用到自己的保险。而且记得claim的时候一定要走对方保险公司。
半保还是全保？
半保和全保的另一说法是半险和全险。那汽车保险应该买半险还是全险？这可能是买车险的时候最常被提及的议题。在车险术语中，其实并没有所谓半险和全险的定义，其主要是用来简要概括出事故时保险是覆盖双方还是只负责对方。一般来说，保险只有在责任在你的时候才用到。如果责任归在对方，那么通常你不会用到自己的保险。
在美国汽车要合法上路，责任险是强制购买的，当你是过错方的时候，责任险不负责赔偿已方的损失，只负责对方的损失，所以被称作半险，这是为了确保驾驶者肇事时至少能够负起赔偿对方损失的责任。而所谓的全险，就是除了责任险之外，多买了自身车辆的保险项目，所以就算你自己犯错造成车祸，自己也还是可以得到赔偿，因而称之为全险。但是这个全险的保障范围有多宽就要看你自己选择了。碰撞险、综合意外险、医疗费用保险都是用来保障自己这一方可以得到赔偿的，买了碰撞险和综合意外险基本就可以称之为全险了。此外，车险公司往往还会售卖一些附加险，例如Emergency Road Service(道路紧急救援)，Rental Reimbursement(租车补偿)等。下面针对各项具体作一个详细的介绍。
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下面把保险的具体项目汇总说一下，这样你买车险的时候就有个基本概念了。
车险具体项目
1.人身伤害责任险（Bodily Injury Liability） 你是过错方的时候，用来赔付给对方的身体伤害。强制性，有最低保险额度。
2.财产损失责任险（Property Damage Liability） 你是过错方的时候，用来赔付对方的财产损失。此处财产损失通常指对他人的车造成的损失。强制性，有最低保险额度。
以上两项称之为责任险，这一项是法律要求汽车驾驶人必须购买的，强制性的。这两项保险买了就是所谓的“半保”。也就是当你因自身犯错造成对方身体受伤和汽车损坏时，保险公司将支付所造成的损失，注意这种保险并不支付肇事人你自己的汽车与身体损伤。如果肇事人造成对方的损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。通常来说责任保险费一年约在三百至四百美元之间，最高赔偿额汽车损失在一至五万美元左右，身体损伤在一至三十万美元不等。记住，责任险（Liability）管的是别人的车，不管你自己的。下面继续说其他的。
3. 对方无保险或保险不足赔偿险（Uninsured and Underinsured Motorists Coverage） 可选（部分州强制需要购买）。对方是过错方，肇事司机没有保险或者他的保险保额不够赔偿你的损失，又或者对方肇事后逃逸了，这个保险就会赔偿你因车祸导致的身体伤害。一般来说是只负责人不负责车。
4. 碰撞险（Collision） 可选。购买碰撞险的时候，会让你选择自付额度（deductible）。一般范围在$250到$2000之间。deductible，也即自付额度，是指如果发生碰撞，保险公司只赔付超过自付额之外的费用。比如说你选择了$500 deductible，出险后，你要自掏腰包先付完这500刀，超过的部分才由保险公司负责。所以自付额越高，保费自然就越低。碰撞险（collision）新车建议购买，老旧点的车可以酌情考虑，毕竟这是保险费用的大头。
5. 综合意外险（Comprehensive） 可选。保障任何不明对象或者天灾对车所造成的损失。被偷了，被火烧了，被水淹了，被树砸了等等情况它都管。一般也会让你选择自付额度（Deductible）。
6. 医疗费用保险（Medical Payments or Personal Injury Protection） 可选。无论哪一方是过错方。用来赔付驾驶者自己和车上乘客的医疗费用的保险，范围一般包括医疗费、误工费和殡葬费等。一般的建议是，如果自己本身已经有了较好的医疗保险，可以不买，但如果车上有还其他乘客，这项还是需要的。如果你没有健康保险丶或是你不时会让别人搭乘你的车，那么你应该考虑购买医疗险，以免发生车祸时，你必须为车上其他乘客的受伤负责，同样是deductible形式。
全险的定义比较宽泛，责任险加上上面说的四项，就可以说是较为全面的全险了。但是还有另外一些附加险，价格一般不贵，在特定情况能给你省下不少钱，主要有下面两项。
7. 租车服务保险（Rental reimbursement） 支付你因汽车不能使用时的租车费用。如果车祸导致被保车辆须进场维修或报废，有加购租车险的车主就可以获得最高长达30天租车费用理赔，不用怕荷包大失血了。
8. 道路救援与拖车服务（Roadside assistance） 可享有不限次数的免费道路救援服务，包括接电丶换备胎丶充气丶代送燃料油丶送水等，还可以无限次的免费拖车100英里。
我的车险经历
我最初用的progressive的保险，半保一个月130多刀（那会用permit），用了一年后嫌贵，询价了一番之后改用state farm了，同样的coverage给我减到了70多刀。下图是我第一次买保险（progressive）的coverage，半年815刀，关键的碰撞险collision没有，所以算是半保，综合意外险deductible选了2000，其实跟没选区别不大，要真是小事故达不到2000，达到2000以上了我的老爷车也差不多报废了，所以显然不明智。uninsured motorist（对方无保险）选了但是underinsured motorist（对方保险不足）没选，看着也是怪怪的。Roadside Assistance 最初没选，后来爆胎一次之后学乖了就也勾上了，半年32刀还是不算贵的，要是真有事要叫拖车，几百刀就没了。上下我第一次买保险的截图吧，progressive的。
影响保费的几点因素
1.事故记录。出过事故有file claim记录的，保费自然要高些。 2.驾龄：也是最主要的因素之一。驾龄越长，保费越低。比如你拿driver license之后肯定比拿permit的保费要低。 3. 汽车。新车比二手车保费贵，豪车比普通车保险贵，这也是理所当然啦。 4. 年龄：年龄越大，保费越低。大龄青年有好处，青少年保费会高些，25岁之后保费会下降很多。 5.婚姻状态：已婚比未婚保费低，有了孩子保费更低。原因也简单，有家庭以后，你就不仅仅只是对自己负责了。 6.所在地：城市比乡村的保费高，交通繁忙地区的保费越高，玉米带地区保费肯定比纽约保费要高嘛，想撞车都没那么多机会。
其他因素：
开的越少，保费越低，据说7500迈每年是一个坎 学历高的人士保费较低 女性比男性的保费低一些 家住在好区的保费比较低 学生GPA高的保费比较低（这是真的，我当时去state farm 还问了，他们证实有好学生优惠一说，但是我年龄超过了25.。。。。所以。。。嗯，大龄青年伤不起）
